【5間銀行/證券行開戶推薦】買港股立即上手

在香港用銀行還是證券行開戶買股票好？有什麼考慮因素？開戶要帶什麼？證券行倒閉有何保障？推薦5間經過實測的證券行，幫你分析佣金收費、安全性等，讓新手都可以安心買港股。

內容及資料更新至2020年4月

什麼是證券行？

其實證券行與其他金融機構如銀行、基金管理公司、保險公司等等，聘用的員工都是金融產品的中介人，提供銷售和分銷產品， 以及顧問服務等，只是大家提供不同的金融產品。

先了解自己是哪一類型的投資者

短炒／資金較少：如果你打算開戶進行短炒，買賣較為頻密以賺取差價，你的首要考慮一定是佣金及額外收費較低的證券行
收息：長線投資或一心打算收息，極少買賣的投資者，可以考慮銀行，風險最小

當然，現時香港的證券行其實都受到一定規限，全部需要向證監會申請牌照，監管當然不如對銀行的嚴格，但都分別受不同的監管制度規管，所以了解過證券行的規模及服務，就不用過份擔心。

考慮因素

1. 佣金及其他收費

除了固定收費如政府或港交所的徵費外，買賣股票還有其他收費如交易佣金、存倉費、代收股息費、轉倉／提取費等林林總總的收費。例如你經常買賣股票，交易佣金對你的影響最大，但相反若你是長線或收息的投資，存倉費、代收股息費就更為重要。

2.信譽及規模

找一家經營穩健及可靠的機構至為重要，現今網落發達，投資者可在開戶前了解該證券行開業歷史、持有牌照、分店數目、過往相關新聞等。畢竟是要將金錢放入機構，少少的資料搜集是值得的。

3.交易平台

證券行提供什麼交易平台，例如電話買賣、網上買賣、手機APP，各種平台有否另加收費？

4. 提供的金融產品

你只買賣港股，或你打算買賣其他衍生工具如證券孖展、認購新股、月供股票，什或買賣環球股票等。

5.客戶服務

這是很多投資者疏忽但很重要的一環，試想像你在買賣中遇上問題，但該證券行不能在同一天回覆，這很可能令你錯失最佳投資時機。

銀行及證券行開戶比較

	銀行	證券行
開戶方法	如未有該銀行戶口需親身到分行登記，如已是銀行客戶可進行網上開戶	網上或分行都可以開戶
資金存入方法	以儲蓄戶口資金過戶，所以必需在該銀行有儲蓄戶口	以現金入數、自動櫃員機／網上轉帳、及轉數快等多種方式
收費	較證券行貴 (但下文會介紹2間相對平宜)	普遍免收存倉費及平台費，而交易佣金亦較低

證券行倒閉，投資者能否取回資金？

證券行普遍收費低以吸引投資者，但財政實力難免比銀行遜色，雖然近年未有發生倒閉事件，但萬一證券行倒閉，只要該機構持有牌照，投資者賠償基金會為每名投資者提供上限50萬的賠償，但額外金額便須自行承擔。

富途證券

歷史及規模：2011年成立, 騰訊是最大投資者之一，只有上環總行
交易佣金：0.03%，最低3 港元（免佣期內不收取）
額外重要收費：無存倉費及平台費
交易平台：手機APP、網頁
金融產品/服務：期指及期權等衍生產品買賣服務，股票借貸和借貨活空

優點: 多限時開戶優惠，例如送股票及一世免佣(首次存入2萬)，APP亦算穩定易用

缺點: 孖展玩家可能會覺得唔夠多選擇，但對新手應該無問題; 香港只有一間總行，不夠方便

一通

歷史及規模：2008年成立
交易佣金：免佣或固定收費$5
額外重要收費：無存倉費及平台費
交易平台：手機APP、網頁
金融產品/服務：期指及期權等衍生產品買賣服務，股票借貸和借貨活空

優點: 平！期權佣金特別平(每張合約$5元)

缺點: 網站/APP交易平台用戶體驗不太好，斷線情況相對頻繁，而且規模偏小所以相對風險可謂大少少

至於銀行，以下兩間銀行都不收取存倉費，如果你是投資較大筆資金以作長線投資，又想穩陣揀銀行安心點，免存倉費絕對可以幫你慳下不少錢，正所謂小數怕長計！

花旗銀行

交易佣金：0.18-0.25% (視乎資產級別；每單交易最低收費$100)
存倉／代收息費：免存倉費；按股息計0.5% (最低收費$30) ＊如半年內未有交易或持有任何股票, 收取$100服務費
交易平台：手機APP
月供股票：每月最低HK$1,000供款額，購買指定的香港上市公司股票

優點: 以銀行來說，算比較多近新優惠eg. 出糧戶口買港股免佣；可設定現金股息或以股代息

缺點: 有用家指個APP不夠穩定及快，但大致上無大問題

渣打銀行

交易佣金：網上交易佣金最低0.2% (最低收費$50)
存倉／代收息費：免存倉費；按股息計0.5% (最低收費$30) ＊半年內無貨無交易：每半年HK$100
交易平台：網上銀行平台、手機APP
月供股票：只有月供基金服務

優點: 銀行來說佣金收費低

缺點: APP用戶體驗有待改善，有用家指以往有繁忙日子會較難登入，但近年改善

*上述資料只供參考，詳情依證券行資料為最準確

當然除左交易佣金，買賣股票尚有其他固定手續費，但不會因為不同戶口而改變：

• 港交所交易費：交易金額 0.005%
• 股票印花稅：交易金額0.1%
• 證監會交易徵費：交易金額0.0027%
• 中央結算股份交收費：成交金額0.002%（最少2元）

開戶要帶什麼及所需時間？

現時多數證券行及銀行，都提供線下或網上開戶服務，最快大約15-30分鐘完成申請，另外根據證監會規例，網上申請證券戶口須存入10,000港元才能完成認證賬戶。一般所需文件包括香港身份證及近住址證明。

常見問題

1.轉倉的程序是怎樣？

你要提供舊戶口資料，包括銀行或證券行聯絡人姓名和聯絡電話、中央結算參與者編號等，親身到心儀的銀行或證券行，辦理證券存入手續，建議先打電話確認所需文件免多走一轉。而多數轉走倉，舊戶口機構多數會收取幾十元的手續費。

2.如何入數到股票戶口？

每間證券行有不同方法，但主要為轉數，銀行則一定要由同行的儲蓄戶口過戶

3. 股票入場費如何計算？

(購入股票的每股價錢 x 每手股數)+所有交易費及佣金； 你可以在多數財經網eg. AASTOCK找到各個股票的每手股數，港股以100-1000股一手為普遍。
例如 A股票的股價為50.5，200股一手，入場費就是：HKD$50.5 x 200

4.如何計股息？

股息的計算方法：股票的每股派息x持股數。如果A股今年每股總派息HK$2.1，而你持有200股，那股息就是HK$2.1×200

由於各銀行及證券行的佣金及收費不定期調整，以官方資料作準，若大家發現佣金及收費已有不同，歡迎到聯絡本網提供資料。另外文章是經驗分享，投資前需要自己多了解與判斷。